Что делать, если у банка отозвали лицензию

Кредитные продукты приобрели в последнее десятилетие очень широкую популярность у населения. Заключая кредитный договор, стороны берут на себя определенные обязательства. Кредитная организация передает заемщику деньги, а тот, в свою очередь, обязуется вернуть долг в положенный срок. Однако в последнее время все чаще российские банки по  разным причинам лишаются своих лицензий. А это значит, что они не могут продолжать осуществлять операции со средствами своих клиентов. Банки прекращает свое существование, а заемщики и вкладчики задаются совершенно справедливым вопросом, что же делать, если у банка отозвали лицензию, а у меня там непогашенный кредит или незакрытый вклад?

банкрот

Порядок отзыва лицензии у банка

В первую очередь, клиенты должны понимать, что процесс отзыва лицензии у банка вовсе не означает его полной ликвидации вместе с активами и клиентской базой. Закон сохранения энергии, который гласит, что ничего не появляется ниоткуда и не пропадает бесследно, полностью применим и к данной ситуации.

Если у банка лицензию отозвали вышестоящие органы, к которым относится в первую очередь Центральный банк РФ, то не позже одного рабочего дня в проблемный банк назначается временный управляющий. Его задача выявить признаки банкротства и направить ходатайство в арбитражный суд с прошением о признании его несостоятельным. Решение о банкротстве может принять только суд.

Кроме того, временный управляющий обязан принять меры не только к сохранности имущества и других активов ликвидируемой организации, но и к погашению ее дебиторской задолженность, частью которой являются непогашенные долги заемщиков. Поэтому должникам не следует надеяться, что банк в суете позабудет о задолженности по кредиту. Ни один кредитный договор, как правило, не содержит пункта о прекращении обязательств по возврату долга по причине отзыва банковской лицензии.

После признания несостоятельным, суд назначает в него специального конкурсного управляющего, на которого возлагается основная задача по ликвидации. В том случае, если подлежащая ликвидации кредитная организация согласно лицензии имела право привлекать вклады от физических лиц, а также выдавать кредиты, всю процедуру банкротства курирует Агентство по страхованию вкладов. В числе других задач эта организация решает вопрос, что делать с активами банка. С этой целью может быть объявлен конкурс на их приобретение.

Что делать с кредитом

Заемщики, получившие кредитные средства в ликвидируемом банке,  не должны поддаваться ложным выводам о том, что в рамках сложившейся ситуации, они имеют право не возвращать банку кредит. Такая позиция может обернуться в будущем большими штрафами.

Чтобы понять, что делать с кредитом, заемщик должен следовать простой инструкции:

  1. Несмотря на процедуру закрытия банка, заёмщик обязан ежемесячно погашать долг;
  2. Как правило, до признания судом банкротства, платежные реквизиты не меняются. Временная администрация принимает меры к тому, чтобы проинформировать должников о произошедшем изменении реквизитов. С этой целью им рассылаются уведомления, а в офисах вывешиваются соответствующие объявления;
  3. В случае, если уведомление не получено, узнать новые данные для внесения платежей, а также адреса офисов, осуществляющих прием наличных средств, возможно на сайте своего банка или Агентства по страхованию вкладов. Или, обратившись по горячему номеру Агентства 8-800-2000805.

Как действовать при смене кредитора

При закрытии банка его активы могут быть переуступлены другой кредитной организации. В связи с этим изменится и сторона по кредитному договору. Однако такое изменение практически никак не влияет на клиента. При переходе обязательств к правопреемнику пострадавшего банка, условия должны сохраниться без изменения.

В этом случае заемщик должен твердо знать:

  • Сумма договора, процентная ставка и остаток долга не подлежат изменению;
  • Залог по кредиту переходит к новому кредитору;
  • Новый кредитор не имеет права требовать досрочной оплаты долга.

В этом случае следует дождаться уведомления об изменении кредитора и о новых платежных реквизитах и продолжать погашать долг в порядке, определенном положениями кредитного договора.

Новый кредитор может предложить должнику расторгнуть существующее соглашение и подписать новое. Однако заемщик имеет право решать самостоятельно принимать ему такое предложение или нет. Автоматически перезаключать договор он не обязан.

Единственным неудобством для заемщика в случае закрытия банковских офисов во время процедуры банкротства может стать необходимость вносить средства не напрямую через кассу, а через почтовые отделения, платежные терминалы или отделения других банков, поскольку в этом случае платежи будут облагаться соответствующей комиссией. Такая ситуация может продолжаться до тех пор, пока не станет известен правопреемник ликвидированной организации и его новые реквизиты для перечисления средств.

Получается, что процедура банкротства и отзыва лицензии у банка мало что может изменить для добросовестного заемщика. Согласно законодательным и нормативным актам все обязательства по кредитному договору подлежат дальнейшему исполнению сторонами в прежнем объеме, даже в случае смены кредитора.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.