Целевой кредит на приобретение недвижимости

Низкий уровень платежеспособности граждан, а также отсутствие серьезной социальной помощи приводит к необходимости поиска заемных средств. Во многих случаях население берет целевой кредит, например, на приобретение недвижимости. Ведь вопрос о покупки своего жилья стоит очень остро для многих людей.

Целевой кредит: что это?

Предоставление займа банком или другой финансовой организацией на указанные в договоре случаи является целевым кредитом.

Он может выдаваться на приобретение:

  • Автомобиля;
  • Квартиры;
  • Загородного дома;
  • Земельного участка;
  • Строительство объекта;
  • Образование;
  • Лечение и т.п.

Если деньги берутся на покупку недвижимости, нужно знать, что деньги банк обычно перечисляет сразу продавцу. Также потребуется предоставить доказательства того, что займ будет израсходован по назначению.

Особенности ипотечного займа

Ипотека как частный случай целевого кредита является наиболее распространенным вариантом. Практически все банки требуют наличие первоначального взноса, размер которого составляет 10–30%.

Основные характеристики ипотеки:

  • Длительный срок займа – от 5–10 лет;
  • Более низкий процент в сравнении с потребительским кредитом;
  • Возможность реструктуризации при рождении детей;
  • Обязательство по передаче приобретаемой недвижимости в залог;
  • Проведение регистрации сделки в реестровой организации с целью упорядочения отношений между банком и клиентом.

Учитывая, что срок достаточно большой, нужно тщательно выбирать банк. Он должен быть хорошо известен, стабильно работать в течение длительного времени. Ведь в случае ликвидации учреждения все займы в срочном порядке должны быть возвращены. Это маловероятно для тех, кто берет ипотеку.

Процесс выдачи займа под конкретные цели

Большая часть кредитных организаций предлагает оставить заявку на ипотечный кредит на своем сайте. Там же можно предварительно рассчитать сумму ежемесячного платежа. В любом варианте визит в банк потребуется для подписания договора.

Схема выдачи целевого кредита обычно выглядит так:

  • Обращение в банк за консультацией;
  • Составление специалистом банка заявки на получение займа с предоставлением копий основных документов: паспорта, справки 2-НДФЛ и др. Список определяется банком индивидуально;
  • Предоставление сведений об имеющемся первоначальном взносе;
  • Рассмотрение кредитным комитетом заявки и вынесение вердикта;
  • В случае положительного решения необходимо в течение месяца найти объект недвижимости, который будет приобретаться, подходящий под условия договора;
  • Заключение кредитного договора, перечисление средств на счет продавца;
  • оформление объекта недвижимости в залог;
  • дополнительно может потребоваться страхование жизни и здоровья заемщика.

«Подводные камни» целевого кредита

Несмотря на большое количество плюсов ипотеки, она имеет серьезные недостатки. При пользовании таким кредитом следует учитывать:

  • Квартиру невозможно будет продать, подарить или обменять без согласия банка, который при совершении новых операций с объектом недвижимости способен инициировать возврат займа;
  • Страхование жизни приводит к увеличению расходов на обслуживание ссуды;
  • В ситуации нарушения графика платежей, могут наложить арест на залог, даже если это единственное жилье у заемщика;
  • Банк может дополнительно потребовать страхования, чтобы снизить риски порчи имущества;
  • Несмотря на небольшой размер пени, в абсолютном значении штрафные санкции очень высоки, т. к. расчет идет от суммы долга.

Заемщик должен знать, что банку невыгодно отбирать недвижимость в случае просрочки, т.к. они зарабатывает на процентах. Именно поэтому в инциденте возникновения финансовых проблем лучше обратиться за реструктуризацией задолженности.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.